폰지와 피라미드 계획: 대부분의 사람들이 결국 돈을 잃는 이유

많은 사람들이 암호화폐를 보면 부자가 될 것이라고 생각하지만 실제로 사람들이 돈을 잃게 만드는 것은 시장 변동이 아니라 폰지나 피라미드 계획에 발을 들여놓는 경우가 많습니다. 이러한 유형의 사기는 암호화폐 이전부터 존재했지만 암호화폐의 익명성과 글로벌 특성으로 인해 사기꾼이 다른 셸에서 동일한 스크립트를 더 쉽게 재생할 수 있습니다. 폰지사기, 피라미드사기 등을 살펴보겠습니다. 주요 데이터는 향후 비교 및 ​​식별을 용이하게 하기 위해 있는 그대로 표시됩니다.

폰지 사기: 당신이 얻는 "이익"은 실제로 다른 사람의 원금입니다

폰지 사기는 1920년대 초 북미에서 유명해진 이탈리아 사기꾼 찰스 폰지(Charles Ponzi)의 이름에서 따왔습니다. 그의 사기는 1년 넘게 이어졌고 수백 명의 사람들을 속였습니다. 핵심 논리는 초기 투자자에게 지급되는 수익은 실제로 실제 사업 소득이 아닌 신규 투자자의 돈에서 나온다는 것입니다. 기본 시나리오를 살펴보겠습니다. 프로모터는 투자자에게 1,000달러를 청구하고 90일 후 10% 수익을 약속합니다. 90일이 지나기 전에 발기인은 두 명의 새로운 투자자를 찾았고 그들의 돈을 사용하여 첫 번째 투자자에게 1,100달러를 지불했습니다. 첫 번째 투자자는 계속 투자하도록 장려되며, 각 라운드에 참여하려면 더 많은 새로운 사람들이 필요합니다. 새로운 자금을 받을 수 없게 되면 시장은 붕괴되고 발기인은 남은 자금을 가지고 도망가게 됩니다. 핵심 특징은 속임수입니다. 참가자들은 실제로는 나중에 투자한 사람들에게서 수익이 나올 때 합법적인 투자에서 수익이 나온다고 믿습니다.

피라미드 사기: 상품을 파는 것이 아니라, “사람을 끌어들이기 위한 자격”만 파는 것

피라미드 계획은 실제 제품이나 서비스가 아닌 신규 회원 모집을 통해 주요 수익을 얻습니다. 참여자는 가입하기 위해 돈을 지불하고 사람들을 끌어들이면서 수수료를 받으며, 모집된 사람들은 계속해서 사람들을 끌어당겨야 합니다. 예를 들어, 프로모터는 Alice와 Bob에게 배포권을 구매하기 위해 각각 $1,000를 지출할 수 있는 기회를 제공합니다. 그런 다음 동일한 권리를 다른 사람에게 판매하고 모집한 사람당 500달러를 벌 수 있습니다. Alice와 Bob은 손실을 만회하기 위해 각각 두 명의 인재를 모집해야 하며, 신규 진입자도 동일한 압력에 직면합니다. 수학적으로 이 구조는 실패할 수밖에 없습니다. 플레이트를 유지하는 데 필요한 사람의 수는 기하급수적으로 증가하는 반면 잠재적인 채용은 제한됩니다. 끌어당길 사람이 아무도 남지 않으면 판은 무너지고 바닥에 있는 대부분의 사람들은 돈을 잃습니다. 일부 피라미드는 다단계 마케팅(MLM)으로 위장합니다. 공식적인 MLM은 실제 제품 판매에 의존하지만 피라미드 구조는 조기 진입자가 후발자로부터 돈을 벌 수 있도록 설계되었기 때문에 대부분의 관할권에서 불법입니다.

유사점과 주요 차이점

둘 다 금융 사기이고, 둘 다 높은 수익을 약속하며, 둘 다 유지하기 위해 새로운 사람들이 지속적으로 돈을 가져와야 합니다. 결국 대부분이 무너지고, 참여자 대부분이 돈을 잃으며, 가치를 창출하는 실제 제품이나 서비스가 없는 경우가 많습니다. 차이점은 다음과 같습니다. Ponzi의 참가자는 수익이 진지한 사업에서 나온다고 생각하는 수동적 투자자입니다. 피라미드에서 참가자는 적극적으로 사람들을 모집하고 모집한 사람들로부터 커미션을 받아야 합니다. Ponzi는 종종 투자 관리 서비스로 위장되고, 피라미드는 종종 비즈니스 또는 인터넷 마케팅 기회로 위장됩니다. 폰지 참여자는 다른 사람을 인식하지 못할 수 있으며 일반적으로 피라미드의 계층 구조가 눈에 띕니다.

암호화 서클의 버전

지난 몇 년 동안 암호화폐 업계에서는 사기 사건이 많이 발생했습니다. 가장 널리 인용된 의심 사례 중 하나는 전 세계 참가자로부터 250억 달러 이상을 모금한 것으로 알려진 OneCoin이며, 여러 국가의 법 집행 기관은 관련자들에 대한 책임을 추궁하고 있습니다. 창업자 루자 이그나토바(Ruja Ignatova)는 2017년부터 도피 중이었고 2025년 현재도 여전히 수배자 명단에 올라 있다. 또 다른 사례는 2023년 홍콩에서 발생한 JPEX 거래소 사기로, 2,000명 이상이 영향을 받고 1억 8천만 달러 이상이 연루됐다. BitConnect 역시 자주 인용되는 사례로, 규제 당국이 중단 명령을 내린 후 2018년에 붕괴되었고 많은 참가자들이 큰 손실을 입었습니다. 또한, 암호화폐 커뮤니티의 사기는 고수익 투자 계획(HYIP), 가짜 스테이킹 플랫폼, 사기성 토큰 발행 등의 형태로 나타나는 경우가 많습니다. 프로젝트 팀이 열을 발생시킨 후 투자자 자금을 가져가는 러그 풀(Rug Pull)이라는 관련 루틴도 있습니다. 또한 사기꾼이 스마트 계약 취약점을 이용하거나 단순히 가짜 프로젝트를 만드는 등 DeFi 사기가 점점 더 많아지고 있습니다. 2024년부터 규제 기관과 연구 기관은 AI 도구를 사용하여 홍보 자료, 가짜 사용자 사용후기, 현실적인 가짜 백서를 생성하여 가짜 프로젝트를 더욱 신뢰할 수 있게 만들어 독립적인 검증이 더욱 중요하다는 사실을 발견했습니다.

자신을 보호하는 방법

높은 수익, 낮은 위험, 보장된 이익을 약속하는 프로젝트는 믿지 마십시오. 너무 좋게 들리면 사실이 아닐 가능성이 가장 높습니다. 먼저 판매자의 신원을 확인하세요. 정규 금융 자문가, 브로커 또는 플랫폼은 관련 규제 기관에 등록되어야 합니다. 이해하지 못하는 것에 투자하지 마세요. 일반 프로젝트에는 일반적으로 이점이 어디서 오는지 설명하는 명확하고 검증 가능한 문서가 있습니다. 알 수 없는 초대에 주의하세요. 사기꾼은 종종 소셜 미디어, 개인 메시지, 신뢰할 수 있는 지인을 통해 사람들을 유혹합니다. 등록 정보를 보여달라고 요청하고 모호하거나 회피하는 것은 경고입니다. 폰지 또는 피라미드 사기를 당했다고 의심되는 경우 자금 투자를 중단하고 다른 사람을 개입시키지 말고 채팅 기록, 영수증 및 계좌 명세서를 보관하고 현지 금융 규제 당국에 신고하십시오. 리베이트, VIP 할인 또는 소극적 소득과 플랜을 비교하는 경우 처리 비용, 종료 조건, 자금 보관 및 리베이트 비율이 실제 거래량에서 나오는지 여부에 대해서도 명확하게 질문해야 합니다. 리베이트가 높다고 해서 근본적인 위험을 무시하지 마십시오. 이는 단지 정성적인 알림일 뿐이므로 플랫폼에서 직접 특정 수치를 확인해야 합니다.

이러한 루틴의 본질은 새로운 것이 아니며 단지 암호화로 위장한 것일 뿐입니다. 주요 내용을 기억하세요. Ponzi는 수입원이 실제인지 여부에 따라 달라지며, 피라미드는 수입이 주로 사람들을 끌어들이는 데서 나오는지 여부에 따라 달라집니다. 이 두 가지 사항을 이해하지 못한다면 아직 돈을 쓰지 마십시오.

참고: 바이낸스 아카데미 https://academy.binance.com/en/articles/pyramid-and-ponzi-schemes

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