Как эффективно увеличить свои сбережения: честное руководство от составления бюджета до криптовалюты

#Как эффективно увеличить свои сбережения: честное руководство от бюджетирования до криптоактивов

Проще говоря, сбережения — это часть дохода, которая не тратится немедленно, а резервируется для использования в будущем. Это могут быть наличные деньги, банковские депозиты, акции, облигации или даже криптовалюты. Ключ к экономии заключается не в том, чтобы «ждать конца месяца, чтобы накопить столько, сколько у вас осталось», а в том, чтобы относиться к этому как к фиксированным расходам и сначала платить их себе.

Почему экономия так важна?

Сбережения – это основа вашей финансовой безопасности. Это дает как минимум четыре очевидных преимущества:

• Аварийный буфер: в чрезвычайных ситуациях, таких как непредвиденная медицинская помощь или временная безработица, если у вас есть сумма денег, которую можно снять в любое время, вам не придется полагаться на долг под высокие проценты для решения чрезвычайных ситуаций.
• Финансовая свобода: благодаря сбережениям вам не придется идти на компромисс из-за денег при смене работы, продолжении учебы, покупке дома или открытии бизнеса.
• Подготовка к выходу на пенсию: после выхода на пенсию доход уменьшится. Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем больше времени сложные проценты будут работать на вас.
• Финансовая дисциплина: фиксированные сбережения заставят вас рационально планировать бюджет и тратить деньги. Со временем ваши отношения с деньгами станут более здоровыми.

Несколько практических стратегий роста сбережений

1. Сначала составьте бюджет и посмотрите, куда идут деньги.

Ведите учет своих доходов и расходов за несколько месяцев и разделяйте «потребности» (аренда, еда, коммунальные услуги) и «хотелки» (рестораны, подписки, развлечения). Обычно используется система отсчета 50/30/20: 50% на потребности, 30% на желания и 20% на сбережения. Вы можете скорректировать его в соответствии со своей ситуацией, но если вы хотя бы немного уменьшите графу «хочу», сэкономленные вами деньги могут значительно ускорить ваше накопление.

2. Ставьте конкретные и измеримые цели

«Я хочу экономить больше денег» — это слишком общее утверждение. Попробуйте сказать: «Отложите определенную сумму за 18 месяцев в качестве первоначального взноса за дом». Затем разделите цели на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные: на срок до одного года, от года до пяти лет и более пяти лет. Различные временные цели будут влиять на типы счетов, на которые вы вкладываете свои деньги, и на степень волатильности, которую вы готовы терпеть.

3. Сначала создайте резервный фонд

Прежде чем преследовать другие цели, постарайтесь отложить расходы на проживание на три-шесть месяцев в ликвидном месте, к которому можно получить доступ в любое время. Если вам нужно содержать семью или нестабильный доход, подушка может быть толще. Основная цель чрезвычайного фонда — быть «готовым к работе», а не стремиться к высокой прибыли.

4. Автоматизируйте свои сбережения

Автоматический перевод части денег на ваш сберегательный счет в день зарплаты может эффективно противостоять желанию «сначала потратить, а потом отложить». Многие банки или приложения для управления финансами также предоставляют функцию «округления», которая автоматически сохраняет дробь после каждой покупки. Это может показаться незаметным, но со временем это составляет значительную сумму.

5. Увеличение разрыва между доходами и расходами

Самый прямой способ ускорить сбережения — «зарабатывать больше и тратить меньше». Что касается расходов, регулярно проверяйте фиксированные расходы, такие как подписки и членство, и отсекайте те, которые обычно не используются; Что касается дохода, вы можете увеличить сумму денег, которую можете экономить каждый месяц, за счет подработок, подработок или небольших проектов.

Как инфляция может незаметно съесть ваши сбережения?

Инфляция снижает покупательную способность ваших денег. Если ваши сбережения приносят только 1% в год, а инфляция составляет 3%, вы фактически теряете деньги каждый год. Итак, недостаточно просто положить деньги под подушку.

• Сосредоточьтесь на реальной доходности: Реальная доходность = номинальная доходность — Уровень инфляции. Постарайтесь выбрать инструменты, которые могут, по крайней мере, идти в ногу с инфляцией, например, сберегательные счета с высокими процентами, государственные облигации и т. д., в зависимости от рыночных условий.
• Рассмотрите активы, защищенные от инфляции. Исторически сложилось так, что недвижимость, золото, акции и некоторые облигации, привязанные к инфляции (например, американские TIPS), как правило, приносят хорошие результаты в периоды инфляции.
• Рассредоточенное размещение. Распределение средств по различным классам активов может снизить общую волатильность. То же самое верно, если вы распределяете цифровые активы.

Можно ли включить криптовалюты в сберегательный план?

Некоторые люди конвертируют небольшую часть своих сбережений в криптовалюту в рамках децентрализованного распределения. Биткойн, Эфириум и т. д. действительно приносили чрезмерную прибыль в определенные периоды времени, но они также испытывали глубокие коррекции. Прежде чем инвестировать свои сбережения в криптоактивы, вы должны знать, что можете потерять всю свою основную сумму.

Если вы решите попробовать, используйте только те деньги, которые вы абсолютно можете себе позволить потерять, и рассмотрите усреднение долларовой стоимости (DCA), которое предполагает покупку фиксированной суммы в течение фиксированного периода времени, чтобы сгладить краткосрочные колебания. В то же время никогда не ставьте все свои деньги на одну монету, это дополнительный риск концентрации. Используйте только надежные, безопасные платформы и проверяйте их функции безопасности перед переводом крупных сумм.

Важно подчеркнуть: криптовалюты не для всех и никогда не должны заменять ваш резервный фонд.

Честный взгляд: комиссионные сборы, VIP и скидки

Участвуя в любой криптоплатформе или проекте по управлению финансами, помимо видимых преимуществ, вам следует также обращать внимание на затраты, которые легко упустить из виду. Вот несколько ключевых моментов, на которые стоит обратить внимание в течение нескольких минут:

• Структура комиссий: существуют комиссии за спотовую обработку и комиссию за обработку контракта для транзакций, а также сетевые комиссии за снятие средств. Ставки могут сильно различаться в зависимости от платформы, а VIP-уровни часто влияют на фактические ставки. Не просто смотрите на рекламируемую «нулевую ставку», посмотрите на таблицу ставок и определите, какой уровень вы можете получить в зависимости от объема вашей торговли.
• Механизм VIP: многие платформы делят уровни VIP на основе 30-дневного объема торгов или количества удерживаемых монет платформы. Чем выше уровень, тем ниже ставки, но пороговые значения и методы достижения высоких уровней различаются. Пожалуйста, подтвердите, сколько вам нужно торговать и держать, чтобы по-настоящему насладиться этой ставкой, а не покупать больше активов только для «обновления».
• Суть рибейта. Рибейт — это, по сути, механизм возврата комиссий, рассчитываемый на основе объема транзакции. Получаемая вами скидка обычно зависит от фактически понесенных вами комиссий за обработку. Если коэффициент скидки, обещанный другой стороной, значительно превышает здравый смысл отрасли или требует, чтобы вы сначала выиграли, прежде чем вы сможете его разблокировать, будьте осторожны. Комиссия не является безрисковой доходностью, она связана с вашим реальным торговым поведением.
• Идентификатор независимой платформы: вы должны понимать, что платформы скидок, такие как CoinRebate, являются независимыми третьими лицами от таких бирж, как Binance. Он предоставляет информацию о скидках или услуги сравнения цен и не означает официального одобрения со стороны Binance. Любая программа скидок должна регулироваться условиями официального сайта биржи.

Короче говоря, решения о сбережениях и инвестициях должны основываться не только на том, «сколько вы можете заработать», но и на том, «сколько вам придется заплатить». Прежде чем принимать решение, четко рассчитайте комиссию за обработку, VIP-порог и условия скидок.

Последнее предложение

Экономия – это привычка на всю жизнь. Начните с бюджета, резервного фонда и автоматических переводов, чтобы заложить фундамент. По мере увеличения средств постепенно учитывайте влияние инфляции и диверсификации активов. Если вы не уверены в своем конкретном распределении, разумно проконсультироваться с квалифицированным финансовым консультантом.

Ссылка: «Как увеличить свои сбережения» Binance Academy https://academy.binance.com/en/articles/a-detailed-guide-on-how-to-grow-your-savings. Эта статья представляет собой независимую переработку, предназначена только для образовательных целей и не представляет собой инвестиционный совет.